Alt om Lån - CreditPilot

Lån

Hvad er et lån?

Når du låner en sum penge fra en bank eller en anden form for låneudbyder og skal betale denne sum plus en form for rente tilbage på et senere tidspunkt, kaldes dette for et lån. I dag findes der mange forskellige typer lån, og du kan derfor låne til enormt mange forskellige formål – om du så har brug for et lån til at finansiere et køb af bolig, en ny bil eller din næste ferie, så har du i dag meget nemt ved at tage et lån online.

Hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg tager et lån?

Du skal huske at være opmærksom på de forskellige gebyrer og renter, der er ved at tage et lån. Du kan få et samlet overblik over alle kreditomkostningerne ved et givent lån ved at kigge på nøgletallet ÅOP. ÅOP står nemlig for ‘Årlige Omkostninger i Procent’ og viser nemlig et samlet tal for alle omkostninger, der er, ved at tage lånet. Hvis du sidder og skal vælge mellem to lån, der har samme ÅOP, så er en god tommelfingerregel altid at vælge det lån, hvis ÅOP består mest af rente end gebyrer. Dette skyldes, at du kan trække renter fra i skat, og derfor kan du faktisk på den måde slippe en smule billigere.

Hvor kan jeg låne penge billigt?

Mange banker og andre låneudbydere tilbyder lån til rimelige priser, og det bør derfor også være muligt for dig at finde en løsning, der passer dig. Vores anbefaling er, at du får tilbud fra så mange banker som muligt, da du dermed potentielt finder det billigste lån på markedet og dermed sparer nogle penge. Derfor er det smart at benytte en side som vores, hvor du blot skal udfylde én ansøgning og derefter modtage lånemuligheder fra flere långivere. På den måde får du en masse tilbud uden at skulle lægge en masse arbejde i det – og du kan potentielt spare en masse penge.

Hvad afgør, hvilke rentevilkår jeg får tilbudt på lånet?

Renten på lån varierer på baggrund af en række forhold, der sammenlagt afgører, hvilke rentevilkår du får tilbudt. Den første er din alder, da din kommende kreditor går ud fra, at du er bedre til at betale, desto ældre du er. Dette hænger godt sammen med de andre punkter, som er din uddannelse og nuværende arbejdsplads, din kredithistorie og nuværende gæld, samt øvrige faste indtægter og udgifter. Disse punkter skal tilsammen give kreditgiver et overblik over, hvordan din økonomi er skruet sammen, og om du er god til at betale dine regninger. Hvis du er dette, så vil du højst sandsynligt få en bedre rente og andre fordelagtigheder til din fordel. Det kan derfor kun anbefales at have styr på din økonomi og følge et budget, hvis du gerne vil have så gode muligheder for at låne som muligt.

Kan jeg låne online?

Nu om dage foretages en masse online, og derfor kan du også meget nemt sende låneansøgninger afsted online indenfor få minutter. Hele vores formular foregår online, så nu kan du egentlig blot sidde hjemme i stuen og sende og modtage forskellige lånemuligheder fra flere långivere.

Hvordan finder jeg billige lån online?

Det er egentlig ganske simpelt. Først og fremmest skal du vælge, hvor meget du gerne vil låne øverst på siden, og derefter skal du blot udfylde formularen. Herefter sender finder vi flere lånemuligheder på kort tid. Efter du har kigget på disse, skal du blot vælge det billigste eller mest passende lån.

Hvad er stiftelsen på mit lån?

I nogle tilfælde skal du betale en form for stiftelses- eller oprettelsesgebyr ved optagelse af lånet. Dette gebyr kan variere alt efter, hvilken form for lån du tager, og hvor stort lånebeløbet er. Fordelen ved denne form for gebyr er, at du kan trække det fra i skat, hvis lånet, du tager, lever op til en række kriterier. Dette betyder, at du kan trække gebyret fra i skat, hvis det fremgår af din låneaftale, at tilbagebetalingstiden er under to år – og derudover skal du selv stå for at indberette dette i din selvangivelse.

Forbrugslån

Hvad er et forbrugslån?

Et forbrugslån er en fleksibel låneform, hvor du fuldstændig selv kan bestemme, hvad du vil bruge pengene til. Fordelen ved denne simple form for lån er, at du kan ansøge om dette lån indenfor få minutter – du skal nemlig blot udfylde formularen her på siden, og så vil vi indsamle de bedste muligheder fra flere forskellige långivere til dig. Herefter kan du nemt vælge det lån, der passer dig bedst. Desværre bliver forbrugslån ofte forvekslet med kviklån, men de to lånetyper er ikke de samme. Et kviklån er nemlig typisk et mindre lån under 10.000 kr. med forholdsvist høje renter, mens et forbrugslån normalvis er et lån på mere end 10.000 kr. med mere overkommelige renter.

Hvad er renten på et forbrugslån?

Renten på forbrugslån varierer alt efter en lang række forhold – som eksempelvis, hvilken udbyder du vælger at tage dit lån fra, dine personlige forhold samt hvor lang afdragsperioden er. Hvis du har en god kreditværdighed, kan du derfor regne med at skulle betale en mindre rente end hvis din kreditværdighed er mindre god. Du kan dog muligvis godt få en bedre rente, hvis du har en god økonomi og kan betale lånet hurtigt af igen.

Er forbrugslån et ansvarligt lån?

Et forbrugslån er et ganske ansvarligt lån. Forbrugslån gives nemlig kun til folk, som opfylder nogle bestemte krav. Eksempelvis skal du være mindst 18 år, være i stand til at bekræfte din identitet med MitID, ikke være registreret i RKI og derudover gerne have en fast indtægt.

Hvordan finder jeg det billigste og bedste forbrugslån?

Du finder det billigste og bedste forbrugslån ved først at få tilbud fra flere forskellige udbydere og derefter sammenligne disse tilbud. Det er nemlig enormt vigtigt at få tilbud fra mange udbydere, da du dermed sikrer dig, at du får det absolut billigste lån på markedet. Hvis du blot går ned i den lokale bank og spørger om et forbrugslån, er chancen, for at du kommer til at betale for meget, relativ stor. Derfor kan vi stærkt anbefale at indhente tilbud fra flere forskellige udbydere, da du dermed har større chance for at finde det billigste lån på markedet.

Hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg tager et forbrugslån?

Du skal huske at være opmærksom på disse tal, når du tager et forbrugslån:

Ekspeditionsgebyr

Stiftelsesprovision

Dokumentgebyr

Variabel eller fast tinglysningsafgift

Disse forskellige former for gebyrer og afgifter varierer nemlig bredt fra udbyder til udbyder, og derfor er det vigtigt at have et godt overblik over alle disse omkostninger. Det vigtigste nøgletal, du skal holde øje med, er dog ÅOP’en ved de forskellige lån. Når du ansøger om et specifikt beløb her på siden, så gør de forskellige låns ÅOP’er det nemlig muligt at sammenligne disse, hvis de har den samme løbetid. ÅOP står nemlig for ‘Årlige Omkostninger i Procent’, hvilket betyder, at ÅOP er et samlet nøgletal for alle omkostninger skrevet i procent. Derfor skal du blot vælge det lån med den laveste ÅOP, hvis du gerne vil vælge det billigste lån – så simpelt er det!

Hvad kan jeg bruge et forbrugslån til?

Du kan bruge pengene fra et forbrugslån på mange forskellige ting. Da det jo hedder et forbrugslån, bruges dette typisk til forbrug, men når du først har fået udbetalt pengene, skal du ikke nødvendigvis bruge dem på dette, hvis du ikke har lyst. Et forbrugslån er nemlig ikke ligesom et boliglån, hvor du skal bruge lånet på en bolig, så du kan egentlig bruge lånet på, hvad end du har lyst til. Når det er sagt, bliver forbrugslån oftest brugt til køb af elektronik, båd, gaver, rejser eller oplevelser.

Mikrolån

Hvad er et mikrolån?

Et mikrolån er en betegnelse for lån bestående af et mindre beløb. Hos de fleste udbydere kan du låne ned til 3.000 kr., men du skal selvfølgelig være opmærksom på, at renten varierer bredt fra udbyder til udbyder.

Fordelene ved et mikrolån

Fordelen ved et mikrolån er netop, at du kan låne meget lave beløb, hvilket du normalt ikke kan i ‘normale’ banker. Derudover er renten ikke overordentlig høj, hvis du betaler lånet af indenfor den aftalte tidsperiode.

Løbetid på lånet

Hvis du har besluttet dig for at tage et mikrolån, så er det klart at foretrække at vælge et lån med en kortere løbetid. Dette skyldes, at ÅOP’en kan se meget høj ud, da det jo står for de årlige omkostninger, da lånet er lavet til at være betalt af meget hurtigere. Derfor, hvis du vil undgå at betale for meget for lånet, bør du betale det af så hurtigt som muligt.

Mikrolån trods RKI

Det er desværre ikke muligt at tage et mikrolån, hvis du er registreret i RKI, for langt størstedelen af alle låneudbydere ønsker ikke at låne ud til folk, som er registrerede som dårlige betalere. Derudover er RKI egentlig lavet for at beskytte folk, der ikke har ordentlig styr på deres økonomi, så de ikke kommer i endnu dybere gæld, end de er i forvejen – så det er nok en god idé for begge parter.

Minilån

Hvad er et minilån?

Et minilån er basalt set et lån af et mindre beløb over en mindre periode end normalt. Derfor falder minilån typisk også i samme kategori som blandt andre kviklån, sms-lån og mikrolån, som alle er betegnede som kortfristede lån. Når du vælger at tage et minilån, ved du, at det er et lån, som kan tages uden sikkerhed. Dette betyder, at du ikke behøver at stille nogen form for garanti for lånet, som eksempelvis et hus eller en bil, men det betyder samtidig også, at renten på lånet vil være en smule højere end på andre lån. En af de store fordele ved minilån er dog på den anden side, at du får udbetalt pengene enormt hurtigt, og du kan derfor benytte dig af pengene kort efter, du har ansøgt om lånet. De fleste bruger pengene til forbrug, som f.eks. til køb af elektronik eller en mindre rejse, men der er egentlig ikke nogle begrænsninger på, hvad du må bruge pengene på. Et minilån er nemlig ikke ligesom et billån, hvor du skal bruge pengene på en bil, så på den måde er der ingen begrænsninger ved at tage et minilån, end det er ved så mange andre lån.

Hvorfor tage et minilån?

Det kunne potentielt være en god idé at tage et minilån, hvis du pludselig får nogle uforudsete udgifter, som du desværre ikke har råd til på stående fod. Et minilån er derfor godt at bruge, hvis du skal betale for en pludselig omkostning, men hvor du samtidig ved, at du kan betale lånet af, når du modtager din løn næste gang. Det er derfor klart, at det ikke er optimalt at tage et minilån, hver eneste gang du får en uforudset udgift, som du ikke har råd til, og derfor bør du lave en opsparing på cirka en månedsløn, som udelukkende skal bruges i nødsituationer.

Hvordan finder jeg billige minilån?

I Danmark har minilån ikke eksisteret i særligt lang tid, men det er forholdsvist populær låneform, hvilket skyldes, at der nu findes langt flere online banker, end der gjorde før i tiden. Nu kan du nemlig nemt og hurtigt låne online ved brug af dit MitID, hvilket forkorter tiden, hvor du før i tiden skulle have ventet på at blive godkendt, gevaldigt. Eftersom der er skudt flere online banker op i løbet af de seneste par år, så findes der også adskillige sammenligningssider, hvorpå du kan finde det absolut billigste minilån på markedet. Ved brug af en sammenligningsside slipper du derved for at sende ansøgninger til samtlige banker for at finde det billigste, for her kan du blot se, hvilket lån der er det billigste for dig.

Minilån uden sikkerhed

En af de adskillige fordele der er ved minilån er, at du ikke skal stille nogen sikkerhed for lånet. Det betyder, at banken ikke vil tage din bil eller bolig som pant, når du ansøger om lånet – hvilket er en kæmpe fordel, da de fleste låneudbydere dermed kan låne penge ud til folk, der ikke kan stille sikkerhed for lånet. Dette betyder dog også, at renten typisk er højere end ved et normalt banklån, så det skal du være ekstra opmærksom på.

Lån